משכנתא היא נושא מורכב המעורר שאלות רבות ומגוונות.
בעמוד זה תמצאו מענה לשאלות הנפוצות ביותר בתחום המשכנתאות, החל מהבסיס של איך עובדת משכנתא,
ועד לנושאים מתקדמים כמו מיחזור משכנתא או משכנתא הפוכה.
חשוב לזכור כי כל מצב הוא ייחודי, וכל שאלה מצריכה תשובה מקיפה ומותאמת אישית.
לכן, לצד המידע הכללי המוצג כאן, אני מזמין אתכם ליצור איתי קשר לקבלת ייעוץ מפורט והכוונה מקצועית בכל נושא הקשור למשכנתאות.
יחד נוכל לנתח את המצב הספציפי שלכם, לענות על כל השאלות שלכם, ולמצוא את הפתרונות המתאימים ביותר עבורכם.
אל תהססו לפנות – אני כאן כדי לסייע לכם לקבל את ההחלטות הנכונות בדרך לבית החלומות שלכם.
משכנתא מאושרת לתקופה שיכולה להגיע עד 30 שנה, במהלכה מבצעים הלקוחות העברה חודשית קבועה לגוף המלווה (בנק או חברת ביטוח) עבור המשכנתא (תשלום החזר חודשי). עם השלמת כל תשלומי המשכנתא (ההחזרים החודשיים) וכאשר יתרת החוב מגיעה לאפס, מתבטל השעבוד על הנכס.
כל הבנקים למשכנתאות בישראל מוסמכים לאשר משכנתא, כאשר הליך האישור מתחיל בקבלת אישור עקרוני המפרט את תנאי ההלוואה המוצעים בהתאם לנתונים האישיים ונתוני הנכס של המבקשים.
משכנתא היא הדרך המקובלת והיעילה ביותר למימון רכישת נכס, המאפשרת לקבל הלוואה בסכום גבוה יחסית בריבית נוחה, כאשר הנכס עצמו משמש כבטוחה להלוואה, מה שמאפשר לבנקים להציע תנאים טובים יותר בהשוואה להלוואות רגילות.
"משכנתא הפוכה" היא מוצר פיננסי המיועד לבעלי נכסים מעל גיל 60, המאפשר קבלת הלוואה כנגד שעבוד הנכס ללא צורך בהחזרים חודשיים, כאשר החזר ההלוואה והריבית מתבצע רק בעת מכירת הנכס או מהירושה.
"מחזור משכנתא" הוא תהליך בו לוקחים הלוואה חדשה בתנאים משופרים לטובת פירעון המשכנתא הקיימת, כאשר התהליך כולל בדיקת כדאיות כלכלית, השוואת תנאים בין בנקים, ולקיחת משכנתא חדשה לפירעון ההלוואה הישנה.
בישראל פועלים שישה בנקים עיקריים למשכנתאות: הפועלים/משכן, לאומי, דיסקונט, מזרחי טפחות, מרכנתיל ובנק ירושלים, כאשר כל בנק מציע תנאים שונים בהתאם לפרמטרים כמו שיעור המימון, ההון העצמי ויכולת ההחזר של הלווים.
כל אדם בגיר יכול לקחת משכנתא בכפוף לעמידה בקריטריונים של הבנקים, הכוללים בדיקת כושר החזר, היסטוריית אשראי, טיב הנכס המבוקש ואחוז המימון המבוקש מתוך שווי הנכס.
הזכאות למשכנתא ניתנת בעיקר לחסרי דירה בהם: זוגות נשואים, ידועים בציבור, זוגות שנרשמו לנישואין, יחידים מעל גיל 30, משפחות חד הוריות ועולים חדשים, כאשר כל קבוצה זכאית לתנאים שונים בהתאם לקריטריונים של משרד השיכון.
רווק יכול לקבל משכנתא בדיוק כמו כל לווה אחר, כפוף לאותם קריטריונים של הבנקים הכוללים אחוז מימון של עד 75% משווי הנכס והחזר חודשי שלא עולה על 40% מההכנסה הפנויה.
קבלת משכנתא לזכאים מתחילה בהנפקת תעודת זכאות ממשרד השיכון, המחייבת צבירת מינימום 600 נקודות זכאות (למעט באזורי עדיפות מסוימים), כאשר הניקוד נקבע על פי קריטריונים שונים כמו שירות צבאי, מספר ילדים ומשך הנישואין.
משכון דירה קיימת לצורך רכישת נכס נוסף אינו אפשרי דרך הבנקים למשכנתאות בעקבות הנחיות בנק ישראל, אולם ניתן לבצע זאת דרך חברות מימון חוץ בנקאיות המציעות פתרונות חלופיים.
הגדלת משכנתא אפשרית הן באמצעות הבנק הנוכחי והן דרך מוסדות פיננסיים אחרים כמו חברות ביטוח וקרנות נדל"ן, כאשר ניתן לבצע זאת גם כמשכנתא בדרגה שנייה, בכפוף לעמידה בקריטריונים הנדרשים ובדיקת יכולת החזר.
כל הבנקים מציעים לבעלי משכנתא אפשרות לאחד את הלוואותיהם תחת "משכנתא לכל מטרה", המאפשרת מימון מחדש וסגירת הלוואות קיימות, אך חשוב לדעת שניתן לבצע זאת רק בבנק בו קיימת המשכנתא המקורית.
גב לגג - שלמה שמחי 2024 © כל הזכויות שמורות
