יועץ משכנתאות אישי מוסמך ויועץ פיננסי משפחתי להתנהלות נכונה

אודותי

שלמה שמחי –
יועץ משכנתאות מוסמך ומומחה למימון

בעל תואר במנהל עסקים ו-5 שנות ניסיון בתחום המשכנתאות –
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות בישראל. מביא עמי קריירה משמעותית בצה"ל בתפקידי פיקוד וניהול בכירים עם שחרור בדרגת אל"ם, לצד ניסיון עשיר בניהול חברות ועיסוק מעמיק בתחומי הכספים והמימון.

לאחר הכשרה מקיפה ומעמיקה, בחרתי להתמקד בתחום המשכנתאות והאשראי מתוך תשוקה אמיתית ורצון לסייע למשפחות. כיום אני מלווה לקוחות רבים בתיקי משכנתאות מגוונים ובגיוס אשראי עסקי, תוך שימת דגש על התאמה מדויקת לצרכי הלקוח.

כיועץ משכנתאות מוסמך העובד בשיתוף פעולה הדוק עם כל הבנקים וגופי המימון המובילים, אני רואה בליווי המשפחות שליחות אמיתית. הגישה המקצועית שלי משלבת מקצועיות עם יחס אישי וחם, תוך התאמה מדויקת של פתרונות המימון לצרכים וליכולות של כל משפחה.

תשובות לשאלות נפוצות

איך עובדת המשכנתא?

משכנתא מאושרת לתקופה שיכולה להגיע עד 30 שנה, במהלכה מבצעים הלקוחות העברה חודשית קבועה לגוף המלווה (בנק או חברת ביטוח) עבור המשכנתא (תשלום החזר חודשי). עם השלמת כל תשלומי המשכנתא (ההחזרים החודשיים) וכאשר יתרת החוב מגיעה לאפס, מתבטל השעבוד על הנכס.

מי מאשר משכנתא?

כל הבנקים למשכנתאות בישראל מוסמכים לאשר משכנתא, כאשר הליך האישור מתחיל בקבלת אישור עקרוני המפרט את תנאי ההלוואה המוצעים בהתאם לנתונים האישיים ונתוני הנכס של המבקשים.

למה משכנתא?

משכנתא היא הדרך המקובלת והיעילה ביותר למימון רכישת נכס, המאפשרת לקבל הלוואה בסכום גבוה יחסית בריבית נוחה, כאשר הנכס עצמו משמש כבטוחה להלוואה, מה שמאפשר לבנקים להציע תנאים טובים יותר בהשוואה להלוואות רגילות.

איך עובדת משכנתא הפוכה?

"משכנתא הפוכה" היא מוצר פיננסי המיועד לבעלי נכסים מעל גיל 60, המאפשר קבלת הלוואה כנגד שעבוד הנכס ללא צורך בהחזרים חודשיים, כאשר החזר ההלוואה והריבית מתבצע רק בעת מכירת הנכס או מהירושה.

איך ממחזרים משכנתא?

"מחזור משכנתא" הוא תהליך בו לוקחים הלוואה חדשה בתנאים משופרים לטובת פירעון המשכנתא הקיימת, כאשר התהליך כולל בדיקת כדאיות כלכלית, השוואת תנאים בין בנקים, ולקיחת משכנתא חדשה לפירעון ההלוואה הישנה.

איפה לוקחים משכנתא?

בישראל פועלים שישה בנקים עיקריים למשכנתאות: הפועלים/משכן, לאומי, דיסקונט, מזרחי טפחות, מרכנתיל ובנק ירושלים, כאשר כל בנק מציע תנאים שונים בהתאם לפרמטרים כמו שיעור המימון, ההון העצמי ויכולת ההחזר של הלווים.

מי יכול להוציא משכנתא?

כל אדם בגיר יכול לקחת משכנתא בכפוף לעמידה בקריטריונים של הבנקים, הכוללים בדיקת כושר החזר, היסטוריית אשראי, טיב הנכס המבוקש ואחוז המימון המבוקש מתוך שווי הנכס.

מי זכאי למשכנתא?

הזכאות למשכנתא ניתנת בעיקר לחסרי דירה בהם: זוגות נשואים, ידועים בציבור, זוגות שנרשמו לנישואין, יחידים מעל גיל 30, משפחות חד הוריות ועולים חדשים, כאשר כל קבוצה זכאית לתנאים שונים בהתאם לקריטריונים של משרד השיכון.

האם רווק יכול לקבל משכנתא?

רווק יכול לקבל משכנתא בדיוק כמו כל לווה אחר, כפוף לאותם קריטריונים של הבנקים הכוללים אחוז מימון של עד 75% משווי הנכס והחזר חודשי שלא עולה על 40% מההכנסה הפנויה.

איך מקבלים משכנתא לזכאים?

קבלת משכנתא לזכאים מתחילה בהנפקת תעודת זכאות ממשרד השיכון, המחייבת צבירת מינימום 600 נקודות זכאות (למעט באזורי עדיפות מסוימים), כאשר הניקוד נקבע על פי קריטריונים שונים כמו שירות צבאי, מספר ילדים ומשך הנישואין.

האם אפשר למשכן דירה?

משכון דירה קיימת לצורך רכישת נכס נוסף אינו אפשרי דרך הבנקים למשכנתאות בעקבות הנחיות בנק ישראל, אולם ניתן לבצע זאת דרך חברות מימון חוץ בנקאיות המציעות פתרונות חלופיים.

האם ניתן להגדיל משכנתא?

הגדלת משכנתא אפשרית הן באמצעות הבנק הנוכחי והן דרך מוסדות פיננסיים אחרים כמו חברות ביטוח וקרנות נדל"ן, כאשר ניתן לבצע זאת גם כמשכנתא בדרגה שנייה, בכפוף לעמידה בקריטריונים הנדרשים ובדיקת יכולת החזר.

איך מאחדים הלוואות?

כל הבנקים מציעים לבעלי משכנתא אפשרות לאחד את הלוואותיהם תחת "משכנתא לכל מטרה", המאפשרת מימון מחדש וסגירת הלוואות קיימות, אך חשוב לדעת שניתן לבצע זאת רק בבנק בו קיימת המשכנתא המקורית.